• Cartão
Com uma nova roupagem - na forma de cartão - e agora conhecidos como private labels, os antigos carnês fornecidos pelas grandes redes varejistas a seus clientes fiéis voltaram a ser os preferidos do público consumidor na hora de comprar. Entre as redes que distribuem esses cartões estão Pão de Açúcar, C&A, Renner, Wal-Mart etc. Basicamente, os cartões de varejistas são uma opção mais barata de financiamento ao consumidor.
• Varejistas
De acordo com estimativas da Cardco, uma das maiores empresas que emite cartões private label no País, atualmente existem cerca de 54 milhões de cartões desse tipo no Brasil, contra um volume de aproximadamente 41 milhões de cartões de crédito tradicionais, segundo estimativa da Credicard em sua pesquisa mensal de agosto. O principal atrativo dos carnês de redes varejistas está nos juros mais baixos, além da maior flexibilidade.
• Juros baixos
A taxa de juros oferecida por esses cartões é muito mais atrativa do que as normalmente praticadas no cheque especial, cartão de crédito e até mesmo do que o Crédito Direto ao Consumidor (CDC) dos bancos. Para se ter uma idéia, os juros dos cartões das varejistas variam de 1,97% a 6,50% ao mês. Ou seja, muito abaixo da taxa média cobrada em agosto pelos cartões de crédito (10,52% ao mês) e cheque especial (9,63% ao mês).
• Garantia
Em alguns casos, as taxas são inferiores até mesmo aos CDCs (3,80%) bancários, que são justamente conhecidos e recomendados por economistas para diversas situações por oferecerem taxas mais atrativas, devido ao fato de estarem associados à compra de um bem. Isso acaba funcionando como garantia do próprio financiamento, reduzindo os riscos para o banco e, conseqüentemente, os custos para o consumidor.
• Quitação
Outra vantagem dos cartões de grandes redes varejistas é que eles permitem que o saldo devedor seja quitado em até 24 meses, ao contrário do que ocorre no cheque e no cartão de crédito, nos quais a quitação da dívida precisa ser feita após 30 dias. Além disso, quase todas as varejistas oferecem a possibilidade do consumidor parcelar o pagamento em até três vezes sem juros, com exceção de alguns produtos específicos. Isso é uma grande vantagem “competitiva”.
• Multas
Também atraem o consumidor o fato das multas embutidas nestes cartões serem cerca de metade daquelas cobradas pelos bancos e/ou operadoras de cartões de crédito. A oferta de condições mais atrativas de pagamento acaba permitindo que o nível de inadimplência nestes cartões seja bem menor do que o registrado pelas instituições financeiras em suas linhas de crédito oferecidas ao consumidor - que está cada vez mais atualizado e buscando as melhores opções de pagamento.
• Virtuoso
Além de todas essas vantagens oferecidas pelos cartões de varejistas, o menor índice de inadimplência permite que as empresas ofereçam juros mais baixos do que os bancos e operadoras de cartão de crédito, em um ciclo virtuoso que favorece o consumidor. E é exatamente essa união de características positivas, como taxa de juros reduzida e flexibilidade para pagar, que o consumidor da “era dos cartões private labels” deseja.
• Comodidade
E para finalizar, em geral a burocracia para obtenção destes cartões é relativamente pequena, sendo exigidos documentos como carteira de identidade, Cadastro de Pessoa Física (CPF), comprovante de residência e de renda. Além disso, a maioria das varejistas já emite boleto para o pagamento da fatura do cartão em qualquer agência bancária. Ou seja, o elenco de características positivas que têm atraído a preferência do consumidor é encerrado com o requisito comodidade.
