| Fotos: Douglas Reis |
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| Clarice Gama está preocupada com a fatura do cartão de crédito: ‘A ideia é tentar negociar o valor com a operadora’ |
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| Depois de se complicar com as despesas de janeiro anos atrás, Robson passou a se planejar e está com contas em dia |
Passado os festejos de final de ano é hora de se preparar para as contas de janeiro, período em que a capacidade de planejamento financeiro das famílias é colocada à prova. As despesas extras com Imposto sobre a Propriedade de Veículos Automotores (IPVA), matrículas e a aquisição de material escolar dos filhos podem consumir até metade do orçamento mensal, segundo cálculos de especialistas.
Outro vilão dos consumidores, o cartão de crédito pode desestruturar o orçamento familiar caso tenha sido utilizado de forma inadequada. Em meio a toda essa “avalanche” de contas, ainda existem os compromissos mensais com alimentação, água, luz, entre outros e gastos que já vem logo em seguida, como o Imposto Predial e Territorial Urbano (IPTU). Tudo isso somado pode desequilibrar as finanças de quem não se programou antecipadamente.
“O momento, agora, é de austeridade. É preciso equacionar as prioridades daqui para frente. A hora que der uma aliviada, o consumidor pode voltar a olhar um pouco para as opções extras”, pondera o economista Reinaldo Cafeo, sobre os cuidados para não se complicar com as despesas de início de ano.
Esta é a preocupação da vendedora Clarice Gama de Sá, 53 anos, que avalia como irá saldar as dívidas com o cartão de crédito. “Antes mesmo dos festejos de Natal, a fatura já estava carregada. Agora, depois das festas, ficou ainda mais pesada. A ideia é tentar negociar o valor com a operadora”, projeta.
PARCELAMENTO
Esta, inclusive, é a orientação do economista. “Solicitar um parcelamento do valor total, pois, ao pagar o mínimo da fatura, os juros podem chegar a 14% ao mês. Se parcelar antecipadamente, cai para 5%, 4,5%. Paralelo a isso, deve-se frear os gastos com o cartão, até que a dívida esteja liquidada”, orienta Cafeo.
Para aqueles que perderam o controle dos gastos, o especialista não aconselha fazer empréstimos bancários. “Procure o banco somente para renegociar a dívida. Se tiver algum bem que possa se desfazer, venda-o para acertar a situação. O mais indicado, contudo, sempre foi o planejamento dos gastos previamente”, reforça o economista.
Foi o que o coletor de lixo Robson Bispo dos Santos, 40 anos, decidiu fazer depois de se complicar com as despesas, anos atrás. “Várias vezes, cheguei em janeiro com a ‘corda no pescoço’ e precisei fazer empréstimo no banco ou emprestar dinheiro da família”, revela Santos, ressaltando que o “perrengue” vivido por causa das dívidas serviu de aprendizado.
“Para este ano, estou com as contas todas planejadas. O maior gasto deste mês será com material escolar para o meu filho, mas, como sempre faço, pesquisarei os melhores preços antes de finalizar as compras”, projeta.
MATERIAL ESCOLAR
A cada início de ano, pais com filhos na escola enfrentam o desafio de tentar economizar na compra dos materiais. Reinaldo Cafeo orienta que, primeiramente, é aconselhável checar se a lista com os itens não contempla o ano todo. “O ideal é priorizar os três primeiros meses. Material que só será utilizado em maio, junho, pode ser adquirido depois”.
Outra dica do economista é realizar compra coletiva. “Reúna outros pais e comprem, por exemplo, vários cadernos em uma única transação. Assim, consegue-se descontos e mais prazo para o pagamento”, observa.
Traçar sonhos em família ajuda a economizar
| Divulgação |
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| Reinaldo Domingos aconselha a estabelecer no mínimo três sonhos: de curto, médio e longo prazo |
Para um bom planejamento financeiro familiar, é imprescindível colocar no papel os objetivos e sonhos que a família deseja realizar, incluindo as crianças. É o que ensina o doutor em educação financeira Reinaldo Domingos.
Segundo o especialista, apesar da consciência, a reunião não pode ser pautada só por crise econômica ou corte de gastos. “Todos querem ouvir aquilo que faz bem. Deve-se, então, fazer um balanço das conquistas em 2016 e traçar as novas metas”, frisa.
A orientação é estabelecer no mínimo três sonhos: de curto, médio e longo prazo. “Então, é preciso saber quanto custam esses desejos e o tempo que levaria para adquiri-los. Feito isso, é hora de buscar onde pode-se reduzir gastos que não são tão importantes como os sonhos. No mercado, por exemplo, dá para trocar algumas marcas? Vamos demorar menos no banho e desligar lâmpadas à noite?”.
Para Domingos, a partir desta filosofia, começa-se a praticar um novo orçamento financeiro, que inclui também os sonhos. “A conta muda. Ao invés de fazer ganhos menos gastos é igual a lucro ou prejuízo, a conta fica ganhos menos sonhos e menos gastos”, ressalta.
“É importante mostrar mês a mês os resultados. ‘Olha, filho, já temos o dinheiro do videogame’. Ou ainda: ‘conseguimos a quantia para a viagem da mamãe’. Por fim, quando alcançar todos os desejos, deve-se comemorar o feito e traçar novas metas, desta vez a longo prazo, como troca de carro, aposentadoria, casa nova, entre outras”, finaliza.
‘Abrir o jogo’
As despesas de férias atingem até mesmo os pais que optaram por não viajar. Isso porque os pedidos por passeios não cessam. Reportagem veiculada no dia 13 do mês passado, mostra que 15% da renda familiar é “consumida” nesse período.
Segundo Reinaldo Cafeo, impor limites aos filhos ajuda a não perder o controle. “Se o filho quer ir ao shopping ou ao cinema, dê uma quantia estipulada a ele, por exemplo, 40,00, e fala: ‘olha, é isso que você pode gastar’”.
Para o especialista, “abrir o jogo” para os filhos sobre a real situação da família facilita o diálogo de contenção de gastos. “Precisa trabalhar o psicológico deles e incentivar a solidariedade. Fazer com que eles entendam, desde já, os limites da família”.
IPVA e IPTU
O contribuinte que pagar o IPVA à vista em janeiro recebe desconto de 3% sobre o imposto. E este é o conselho do economista Reinaldo Cafeo sobre a forma mais viável de pagamento. “Caso a pessoa esteja apertada, pode quitá-lo em fevereiro, à vista, porém, sem desconto”. O tributo pode ainda ser quitado em três parcelas, de janeiro a março.
Já o IPTU garante uma folga de alguns meses ao orçamento, porque começa a ser cobrado somente em abril. A medida é adotada há seis anos pela prefeitura, como forma de reduzir os índices de inadimplência. Assim como ocorre com o IPVA, o IPTU pode ser parcelado, mas há oferta de desconto se quitado à vista.
4 passos para melhorar a situação financeira em 2017
Diagnosticar - Saber para onde vai cada centavo do dinheiro, separando por categorias, para ter uma visão ampla e, ao mesmo tempo, minuciosa dos gastos, podendo diminui-los ou até cortá-los;
Orçar - Praticar um tipo de orçamento financeiro que priorize esses sonhos e não as despesas comuns do dia a dia. Assim que retirar o dinheiro necessário para a realização dos sonhos, viver com o que sobrar, adequando o padrão de vida;
Sonhar - Ter objetivos de vida, pelo menos três, de curto, médio e longo prazo, e saber quanto cada um custa e quanto poderá poupar por mês para realizá-los;
Poupar - Adquirir o hábito de poupar antes de comprar, pois assim é possível economizar e evita comprometer o orçamento com parcelas que podem desequilibrar as finanças, minando as possibilidades de se ter um ano de mais realizações.
