A modalidade de empréstimo consignado, que consiste na prática do banco liberar crédito ao cliente para ser descontado diretamente do seu holerite, está sendo cada vez mais procurada. Por ser uma operação segura para as instituições financeiras, as taxas de juros são baixas, variando de 1,75% a 3% ao mês, em média. Por isso, o economista Wagner Ismanhoto alerta para os cuidados que se deve ter no momento de decidir pelo financiamento (leia mais abaixo).
Segundo dados do Escritório de Negócios (EN) da Caixa Econômica Federal (CEF), em Bauru foram realizadas ao longo do ano passado 4.072 operações desse tipo, correspondendo ao valor de R$ 13.858.787,00. Neste ano, até o último dia 29 a quantidade de operações efetuadas já correspondia a pouco mais da metade do total do ano passado. Em 2.096 empréstimos, o banco já financiou R$ 7.040.910,00.
Na região de abrangência do EN, o aumento da procura pela modalidade neste ano já é visível quando os números são comparados ao de 2004. Até o último dia 29, um total de 11.530 operações já haviam sido realizadas na região, somando R$ 31.366.963,00. Durante todo o ano passado foram efetuados 16.215 contratos, no valor de R$ 47.118.560,00.
Para o gerente de negócios da CEF, Olair Ribeiro Filho, a facilidade de realizar a operação e as baixas taxas de juros são os principais atrativos para os interessados. O empréstimo com desconto em folha de pagamento é disponibilizado para funcionários de empresas conveniadas aos bancos.
“A procura está realmente aumentando bastante porque a operação está ficando cada vez mais desburocratizada, o que facilita as concessões (de crédito). O prazo para o trabalhador pagar o empréstimo varia de um a 36 meses, e os juros vão de 1,75% a 3% ao mês”, explica o gerente.
Não existe um valor máximo para o financiamento, mas o candidato não pode comprometer mais do que 30% da sua renda mensal. Na CEF, os interessados na operação podem se dirigir a qualquer agência munido de documentos pessoais e comprovante de renda para que o banco possa fazer uma avaliação prévia do caso.
No Banco do Brasil (BB), os números fornecidos pela assessoria de imprensa também indicam o aumento da procura por esta modalidade de crédito. No Interior de São Paulo, as operações efetivadas neste ano já superam em 1.350% o montante contratado no mesmo período do ano passado, até o último dia 30. O banco não possui dados somente de Bauru, separadamente, para informar.
No BB, o prazo para amortizar o financiamento varia de dois a 36 meses, com juros mensais a partir de 1,75%. A tarifa de abertura do crédito corresponde a 3% do valor solicitado, sendo no mínimo de R$ 15,00 e máximo de R$ 100,00. Para aposentados do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), a taxa de juros é a partir de 1,5% ao mês.
Os bancos Bradesco e Itaú também foram consultados pela reportagem, mas não retornaram até o fechamento desta edição.
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Ilusão
O economista e professor Wagner Ismanhoto diz que as pessoas não devem se iludir pelo fato de as taxas de juros nas operações de empréstimo consignado serem mais baixas que a média do mercado. Segundo ele, a modalidade é interessante para quem está utilizando modalidades de crédito mais caras, como cartão de crédito ou cheque especial.
“O grande perigo é as pessoas se iludirem com os juros baixos e acabarem buscando esse dinheiro sem precisar. Não existe dinheiro barato. A partir do momento em que se paga qualquer coisa com juros, levando em conta que você não recebe juros, tudo é caro. Para quem está usando o cheque especial ou rolando as faturas do cartão de crédito, cujos juros mensais do saldo devedor chegam a 13%, o crédito consignado é interessante, pois será um dinheiro menos caro para pagar”, orienta.
O economista alerta para que as pessoas não utilizem o empréstimo com desconto em folha de pagamento para comprar bens ou financiar outras pessoas. “O sujeito pode passar de uma situação confortável para a de inadimplência. É um crédito diferenciado, mas como em toda operação, é preciso tomar cuidado.”
