Nessa época do ano, os bancos despejam no mercado uma série de linhas de crédito para antecipar o 13.º salário dos trabalhadores. Para quem está pensando em aderir, a principal orientação do economista Fernando Pinho é avaliar com muito cuidado qual será a finalidade do empréstimo. As taxas de juros dessa modalidade são atrativas, mas sua utilização não é indicada para todos os casos. Vale a pena, por exemplo, quitar dívida do cheque especial, cuja taxa de juros é em torno de 8% ao mês.
Em três bancos consultados pela reportagem, as taxas de juros variam de 3,30% a 4,3%. No caso de pessoas físicas, os limites do financiamento giram em torno de R$ 80,00 a R$ 5 mil, geralmente com o pagamento sendo exigido em parcela única.
“A pessoa deve analisar bem suas condições financeiras antes de contrair o empréstimo. Se o fizer, deve ser em situações como comprar um bem necessário que, pago à vista, terá um bom desconto (acima de 15%); ou pagar uma dívida cuja taxa de juros seja maior que a do financiamento. Faça as contas para ver se vale a pena”, orienta Pinho.
Uma dessas contas pode seguir o seguinte exemplo: se o cliente de um banco tiver direito a receber R$ 1.000,00 pelo seu 13.º salário e aderir ao financiamento, estará antecipando o recebimento do valor em quatro meses, de dezembro para setembro. Aplicando sobre o 13.º um desconto mensal do banco de 3,5%, o valor líquido que o banco depositará na conta dessa pessoa será aproximadamente R$ 860,00.
“Não vale a pena antecipar o 13.º para as compras de Natal, por exemplo. Para ser vantajoso do ponto de vista financeiro, seria necessário conseguir um desconto de no mínimo 14% comparativamente ao preço que iria pagar em dezembro pelo produto. A probabilidade de descontos mais significativos é maior próximo ao Natal”, orienta o economista.
Por outro lado, se a pessoa tiver “estourado” o cheque especial (taxa de juros em torno de 8% ao mês) justamente num valor próximo a R$ 860,00, vale a pena antecipar o 13.º para saldar essa dívida. Fazendo isso, ela não receberá os R$ 1.000,00 no final do ano, mas se optar por rolar a dívida do cheque especial até lá, vai precisar ainda mais de dinheiro para quitá-la em 20 de dezembro.
O Banco do Brasil (BB) oferece linha de antecipação do 13.º salário para pessoas físicas e jurídicas, segundo informações da assessoria de imprensa. Para pessoas físicas, a opção está disponível aos clientes que recebem salário creditado em conta corrente, cujos empregadores tenham convênio cadastrado junto ao banco e com perspectiva de pagar o 13.º até 20 de junho (primeira parcela) ou 20 de dezembro (segunda parcela ou parcela única).
O limite de empréstimo vai de R$ 100,00 a R$ 5 mil, e as taxas de juros variam de 3,30% a 3,80% ao mês, de acordo com o convênio firmado pelo empregador. O prazo de vencimento para pagar o empréstimo é na data do crédito do 13.º ou no vencimento final das operações, que podem ocorrer entre 30 e 180 dias.
No Banco Nossa Caixa, quem recebe o salário pela instituição pode fazer empréstimos de até R$ 3 mil sem a apresentação de avalista. Acima desse valor, é necessário avalista, ou garantias reais. Os juros são pré-fixados em 3,30% ao mês, e os prazos para pagamento variam de cinco a 120 dias, com vencimento na data do crédito do 13.º salário, limitado a 20 de dezembro.
No Itaú, a linha de crédito também é somente para clientes e os valores vão de R$ 80,00 a R$ 5 mil para pessoas físicas. A taxa de juros varia de 3,8% a 4,3% ao mês, e o pagamento do empréstimo deverá ser feito em parcela única, debitada automaticamente em 20 de dezembro.