Para pequenas e médias empresas que ao longo do ano não conseguiram fazer uma provisão para o pagamento do 13.º salário dos funcionários, as linhas de crédito para antecipação dos valores oferecidas por instituições financeiras podem ser uma boa saída. A orientação é do professor e delegado do Conselho Regional de Economia (Corecon) Reinaldo Cafeo.
“As empresas que têm pouco capital de giro costumam ter dificuldades nesta época do ano para pagar os funcionários. São raros os setores que conseguem separar, ao longo do ano, o dinheiro que será utilizado para o 13.º (salário). Quando isso não ocorre, o final do ano chega trazendo o peso (para a empresa) de ter que dobrar o valor da folha de pagamento. Então, essas linhas de crédito são um alívio”, observa.
Cafeo destaca que, geralmente, os bancos liberam a linha independentemente do limite de crédito que a empresa tem com outras modalidades.
“Isso faz com que uma empresa do comércio, por exemplo, tenha mais tranqüilidade para as vendas do final do ano. Se for uma indústria que já efetuou suas vendas, pode até mesmo dar férias coletivas para os trabalhadores”, analisa.
Ainda segundo o economista, as taxas de juros oferecidas a pessoas jurídicas por meio dessas linhas de crédito tendem a ser menores. “Isso porque trata-se de um recurso que, além da própria empresa ser a garantia (para o banco), o sócio entra como avalista. Quando necessário, o banco acaba pedindo uma garantia adicional. Então, comparado com o custo do capital de giro, os juros (das linhas de antecipação do 13.º salário) são mais baratos.”
Segundo informações da assessoria de imprensa, as empresas clientes do Banco do Brasil (BB) pagarão juros variando de 2,14% mais Taxa Referencial (TR) a 2,70% mais TR ao mês. O limite mínimo de empréstimo é de R$ 1.000,00 e o financiamento pode ser quitado em até dez parcelas.
Na Caixa Econômica Federal (CEF), o superintendente regional, Geraldo Luiz Machado de Oliveira, informa que a taxa de juros varia de 0,83% mais TR a 3,20% mais TR ao mês.
“É uma linha de crédito ágil e desburocratizada. O prazo para a empresa pagar o financiamento é de 12 meses. Para pessoas jurídicas essa linha é muito vantajosa, pois no final do ano as empresas já sofrem com uma carga extra de encargos e nem sempre é possível se preparar da melhor maneira para o pagamento do 13.º salário (dos funcionários)”, diz Oliveira.
No Bradesco, a assessoria de imprensa informa que as taxas pré-fixadas variam de 2,90% a 4,70% ao mês. O banco financia até 100% do valor da folha de pagamento relativa ao 13.º salário e o prazo para pagar é de 12 meses.
Para contratar a linha, a empresa poderá utilizar garantias como duplicatas, alienação fiduciária, cheques pré-datados e recebíveis Visa. A linha estará disponível até o dia 20 de dezembro.
No Banco Nossa Caixa, a informação da assessoria de imprensa é de que a instituição financia até 100% do valor da folha de pagamento com prazo de 12 meses para a empresa pagar o financiamento. A taxa de juros não foi informada.
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Pessoa física
As linhas de crédito oferecidas pelos bancos também se estendem a pessoas físicas. Neste caso, o professor e delegado do Conselho Regional de Economia (Corecon) Reinaldo Cafeo observa que é importante tomar alguns cuidados antes de optar pela antecipação do 13.º salário.
“Se for para substituir custos mais altos, vale a pena aderir. Isso não envolve apenas casos como os de dívidas contraídas e não pagas. Vamos supor que uma pessoa tenha feito um financiamento para crédito pessoal há alguns meses. Se a taxa de juros dessa operação for maior do que a da linha oferecida pelo banco para antecipar o recebimento do 13.º, é mais viável aderir (à antecipação) e quitar o crédito pessoal”, destaca Cafeo.
Segundo o economista, a orientação de aderir ao crédito antecipado do 13.º salário (cujas taxas de juros são de até 4,3% ao mês) também é válida para cobrir o cheque especial, que tem taxa mensal de juros muito mais alta - acima de 8% ao mês.
“Se for para adiantar a compra de um bem ou fazer uma viagem, eu não recomendo aderir à antecipação. É mais vantajoso negociar diretamente com a empresa que está vendendo o bem desejado, ou com a agência de turismo (no caso da viagem). Na negociação direta, além de você não usar limite de crédito do banco, vai arcar com um custo menor”, finaliza Cafeo.