O folheto, ilustrado com cores fortes e vibrantes, é convidativo. Ele informa que é possível realizar empréstimo de até R$ 3 mil e pôr a mão no dinheiro em poucas horas. O prazo para pagamento da primeira parcela também é atrativo: pode ser feito em até 40 dias e em 12 vezes iguais. Você nunca pensou que seus problemas financeiros, adquiridos ao longo de tanto tempo, poderiam ser resolvidos em algumas horas, não é mesmo?
Cuidado! A oferta de crédito facilitado leva muita gente que precisa de dinheiro a bancos e financiadoras. Estas, por sua vez, prometem inúmeras facilidades quando o assunto é empréstimo. No entanto, os juros chegam a 12,95% ao mês, ou 330% ao ano. Foi o que constatou a reportagem do Jornal da Cidade após visitar algumas instituições financeiras de Bauru.
O mecânico J.S.A. (não quis ter o nome revelado) se surpreendeu com a possibilidade de quitar dívidas de forma rápida. Se deu mal. “Estava desesperado e essa foi a melhor idéia (empréstimo) que encontrei”, desabafa. Ele conta que irá pagar, até o final do ano, R$ 12 mil por um crédito de R$ 7 mil. “Acho que caí na conversa dos funcionários (da financiadora)”, reconhece.
Para se ter uma idéia da evolução do setor, o Crédito Direto ao Consumidor (CDC) teve aumento de 20% em dois anos e o crédito consignado oferece parcelamento em até 60 meses.
Segundo informações do Banco Central (BC), o volume total de crédito concedido pelas instituições financeiras atingiu R$ 1,067 bilhão em junho, registrando crescimento de 2,1% no mês e de 33,4% em 12 meses.
Em decorrência, a relação entre esse agregado e o Produto Interno Bruto (PIB) ficou em 36,5%, ante 36,3% em maio último e 32% em junho de 2007. A oferta de crédito, segundo a ótica do controle de capital das instituições financeiras, revelou que os empréstimos realizados pelos bancos privados nacionais representaram 44% do total da carteira do sistema financeiro ao somar R$ 470,1 bilhões - 2,6% acima de maio. Os financiamentos realizados pelos bancos estrangeiros totalizaram R$ 228,4 bilhões, com acréscimo mensal de 1,8%. A carteira de crédito dos bancos públicos aumentou 1,8% em julho, passando a representar 34,6% do total dos empréstimos.
O crédito destinado a pessoas físicas alcançou R$ 263,5 bilhões, com crescimento de 0,7% em relação a maio. A carteira de pessoas físicas aumentou 21,2% nos últimos 12 meses, evolução inferior às variações observadas no mesmo período de 2007 e 2006, 22,7% e 29,7%, respectivamente.
Essa trajetória, no entanto, é atenuada quando se consideram as operações de arrendamento mercantil no total de crédito para pessoas físicas, alcançando crescimento de 30,5% nos 12 meses até junho de 2008, comparativamente a 25,5% em 2007 e a 32% em 2006.
O índice de inadimplência se mantém estável. Em relação ao crédito pessoal, incluindo operações consignadas em folha de pagamento, caiu de 4,9% para 4,4% entre janeiro de 2007 e 2008, assim como no mês de julho (de 4,5% para 4,4%).